对于个人而言，资产配分至少需要考虑日常开销、大宗消费、突然性重大开支、养老积蓄、投资增值这几个方面，粗略可以分为如下五个层次：

1. 满足日常开销，一般为3~6个月工资，这部分资金需要有高度流动性，一般以存款或流动性极强的金融产品（如货币基金）为主；
2. 保护第一项现金流，也就是预防和对冲各类风险，减少风险事件发生对日常现金流造成的影响，一般而言可以通过保险对冲这类风险；
3. 规划大宗开支，如结婚、子女教育、养老金储蓄等，这类资金需求的特点是额度大且对资金稳定性要求较高，可以考虑定投本币基金、购买养老保险、购买中低风险理财产品等；
4. 规划和管理个人信用，如信用卡、贷款等；
5. 综合各方面情况，根据个人风险承受程度来获取更高的收益。