个人资产配置的层次

对于个人而言,资产配分至少需要考虑日常开销、大宗消费、突然性重大开支、养老积蓄、投资增值这几个方面,粗略可以分为如下五个层次:

  1. 满足日常开销,一般为3~6个月工资,这部分资金需要有高度流动性,一般以存款或流动性极强的金融产品(如货币基金)为主;
  2. 保护第一项现金流,也就是预防和对冲各类风险,减少风险事件发生对日常现金流造成的影响,一般而言可以通过保险对冲这类风险;
  3. 规划大宗开支,如结婚、子女教育、养老金储蓄等,这类资金需求的特点是额度大且对资金稳定性要求较高,可以考虑定投本币基金、购买养老保险、购买中低风险理财产品等;
  4. 规划和管理个人信用,如信用卡、贷款等;
  5. 综合各方面情况,根据个人风险承受程度来获取更高的收益。

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